银行业3月罚没8606.5万元，渤海银行收千万罚单，建信理财罚超五百万

2023-04-03 17:57:54 来源：银柿财经

3月银行业罚单出炉！

(相关资料图)

根据同花顺（300033）iFinD数据统计，3月，银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业机构共计下发了149张罚单，数量较2月增加15张，但罚没金额却有较大的降幅，合计罚没8606.5万元，较2月减少77.76%。

3月罚没金额环比骤降，主要是因为巨额罚单数量的减少，3月银行业百万级别罚单仅6张，较2月减少12张，千万级罚单1张，较2月减少2张。这也在一定程度上反映了银行业违法违规行为得到改善，严重违规事项的发生频次降低。

虽然行业整体在向更合规的方向发展，但部分银行的被罚情况仍然比较“突出”，比如年内3度被开大额罚单的渤海银行（09668.HK）、城商行罚单榜上常客龙江银行，以及创下银行理财子公司被罚金额新纪录的建信理财。

渤海银行“贡献”股份行过半罚金

按银行类型来看，与平常国有行和农商行被罚最多的情况不同，3月被罚没金额最大的一类银行为股份行，共计罚没3049.06万元。

其中，渤海银行一张超1600万元的巨额罚单就“贡献”了超过一半的金额。

中国人民银行3月13日披露，渤海银行因12项违规被没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元。该行违规行为包括：违反存款准备金管理规定、账户管理规定、清算管理规定、人民币反假等多个规定；占压财政存款或者资金；未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等。

事实上，渤海银行近期风波不断，这已经是2023年以来，渤海银行第三次接到大额罚单。此前2月，渤海银行分别被开860万元、1660万元的大额罚单。此前也对于渤海银行被监管处罚情况和2022年的经营业绩有过专门报道（详见《被湖南住建厅“拉黑”后，渤海银行公布的2022年业绩也不太乐观》）。

此外，3月份，股份行中，兴业银行（601166）收到的罚单数量最多，为4张，被罚没金额也最高，累计424.14万元。其中3张由银保监会开具，涉及违规行为包括：理财销售行为不合规、未按规定落实重要岗位人员轮岗、贷后管理不尽职，流动资金贷款违规流入房地产领域；违规为“四证”不全且资本金不实的项目提供融资等；1张由外汇管理局开具，显示兴业银行违反规定办理结汇、售汇业务。

值得一提的是，3月份，中信银行（601998）（00998.HK；601998.SH）、民生银行（600016）（600016.SH；01988.HK）、平安银行（000001.SZ）、招商银行（600036）（600036.SH；03968.HK）被罚没金额较2月均有所下降；股份行中，仅恒丰银行没有受到监管处罚。

邮储银行收罚单最多，建信理财罚超五百万

3月国有行累计被罚1426.06万元，较2月有明显下降。其中，仅邮储银行（601658）被罚没金额较上月有所增长，该行也是国有行中3月受罚次数最多的银行，共收到10张罚单，累计罚没249万元。10张罚单中，有4张均指出该行未有效监督个人贷款资金使用，致使贷款资金被挪用，还有1张显示该行贷后管理不严导致贷款资金流入证券账户、流入房地产市场。

不过，国有行3月累计被罚没金额最大的银行是建设银行（601939）（601939.SH；00939.HK），累计683.36万元，其中建行全资子公司建信理财就被罚了540万元。

建信理财此次涉及的违法违规事实包括：开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；现金管理类理财产品使用摊余成本法未采用影子定价进行风险控制；承接母行划转产品管理不到位；投资资产相关风险信息披露不到位；未严格执行合作机构管理要求；与母行隔离不到位，个别人员异地办公。

这也是2022年以来，银保监会公布的针对理财子公司的第三批罚单，此前的罚单中，光大理财、中银理财、农银理财分别被罚430万、460万、240万。建信理财此次收到的罚单，也是这些银行理财子公司中被罚金额最大的一张。

此次建信理财被罚，部分违规行为与此前被罚的理财子公司相同，如违规使用摊余成本法估值、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标等。

近年来，监管不断加强对银行理财子公司合规运营与高质量发展的引导，先后发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等多份文件。

此前2月24日，银保监会相关部门负责人在介绍理财业务改革转型工作成效中表示，在2018年资管新规发布后，银保监会坚决贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，坚持稳中求进总基调，抓主要矛盾，找准切入点，扎实推进理财业务整改转型：一是下大力气整治各类资管乱象，直击根源纠正资金脱实向虚与监管套利；二是组合出拳严惩违规，强化理财业务非现场监测和现场检查，发挥监管威慑作用；三是多措并举指导银行严格制定落实存量业务整改计划，稳妥有序加快个案处置。业内人士认为，建信理财本次被罚的违法违规行为与有关部门重点监管方向一致。

另外，3月，建设银行还因违反规定办理结汇业务被外汇管理局罚没33.36万元，因贷后管理不到位，贷款被挪用、流入限制性领域被罚没110万元。

龙江银行因互联网贷款违规又上榜

3月城商行共收到14张罚单，合计罚没976.78万元，同样较2月有所降低。

其中有1张百万级别大额罚单来自龙江银行，该行因7项违规被银保监会罚没585万元。

龙江银行也是城商行罚单榜上的常客，据不完全统计，2022年龙江银行共收到罚单46张，在城商行中最多，累计罚款3976万元。

本次罚单显示，该行有多条违规行为涉及互联网贷款业务，包括：互联网贷款业务侵害借款人自主选择权和公平交易权；“两会一层”相关履职不到位，互联网贷款风险管理体系不健全。另外还涉及增信方面违规，包括对增信机构违规收费行为管控不力，导致借款人综合融资成本过高。

黑猫投诉平台上也有不少用户表示，通过助贷平台申请互联网小额贷款，但用户每月除了还本付息外，还需支付在签订合同时并不知情的高额服务费，推高了综合贷款利率水平，而龙江银行正是贷款的放款银行。

联合资信评估报告表示，龙江银行与互联网平台合作模式以助贷模式为主，龙江银行出资比例为100%，采取保险、融资担保的增信方式。业内人士指出，这种方式虽然使业务风险相对可控，但也变相提高了贷款费用，增信后可能导致借款人融资成本过高。

此外，城商行中，3月收到罚单最多的银行为赣州银行，一个月内连收4张罚单，累计罚没120万元，均为票据业务违规，包括签发银行承兑汇票未尽职审查贸易背景真实性，以及银行承兑汇票保证金来自贷款。

山西省监管发力，当地农商行收最多罚单

3月，农商行共收到42张罚单，共计罚款1690.56万元。其中，地属山西省的农商行收到罚单数量最多，共10张，其次为湖南省、山东省，各收到4张。

从违规原因来看，主要是贷款“三查”不到位，以及员工行为管理不到位等。有17张罚单来自央行，涉及的违规行为包括违反客户尽职调查管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等。