2022年中国企业财产保险市场概况 保费收入突破500亿元【组图】

(原标题:2022年中国企业财产保险市场概况 保费收入突破500亿元【组图】)


【资料图】

行业主要上市公司:中国平安(601318)、中国人保(601319)、中国太保(601601)等

本文核心数据:中国企业财产保险保费收入、中国企业财产保险赔付率、中国企业财产保险市场集中度等

保费收入超过500亿元

企业财产保险是中国财产保险的主要险种,它以企业的固定资产和流动资产为保险标的,以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务,即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。企业财产保险适用范围很广,一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险,即对一切独立核算的法人单位均适用。

2016-2021年,中国企业财产保险保费收入总体呈上升趋势,2021年达到520亿元,同比增长6.07%。

从1980年中国开始恢复保险业务到1992年寿险营销制度的引入,在这段时间内,财产保险和人身保险相比,无论在保费规模、普及率,还是群众认可度上都更胜一筹。在财产保险中,最主要的两项业务来源于企业财产险和机动车辆险。由于受益于政府扶持和半强制投保的政策,在1984年之前,企业财产险能够和机动车辆险平分秋色。

1989年之后,尽管企业财产险的保费绝对数额逐年增长,但是占财产险总保费的比例除了1997年的骤升(保险公司增多,全国业务规模扩张)外,大多数年份都处于下降的状态。2018年后,中国企业财产险保费收入占财产保险保费收入的比重持续上升,2021年达到了4.46%。

2019年以前,由于中国企业风险管理意识落后,保险认知水平低;侥幸心理使得企业购买企财险行为比较被动;保险企业短期行为严重企业财险业务推动不足。中国企业财产保险发展整体落后于保险行业和经济整体发展。近年来,随着中国企业风险管理意识的逐渐增强和财产保险增速的放缓,企业财产保险增速逐渐超过了财产保险行业整体增速。

赔付率连续五年下降

企业财产保险业务多年来曾保持着较低的赔付率。1989年以来,企业财产保险的赔付率平均值为54.84%,最高值为83.81%(2008年),最低值为35.1%。和同时期的车险赔付率相比较而言,在2005年之前,除个别大灾年份,其余各个年度的企财险赔付率都较车险赔付率低5-10个百分点。

但在2005年之后,企财险的赔付率骤然上升,超过了车险的赔付率。造成赔付率上升的原因固然包括自然灾害的因素,如南方雪灾和汶川地震,但更多的仍在于保险企业经营行为。2008年的雪灾、2009年的暴雨等恶劣天气,使赔付率居高不下,企业财险的经营比较困难。

2016年后,企业财产保险赔付率呈下降趋势,由2016年的69.82%下降至2020年的50.00%,年均下降约5个百分点。

注:截至2022年12月,2022年版中国保险年鉴尚未发布,故无法提供2021年数据,下同!

市场集中度较高

由于企业财产保险市场效益较好,近年来外资财产险公司纷纷进入市场参与竞争,行业市场竞争日趋激烈,但人保财险、平安产险和太保产险近五年来一直分列行业内保费收入前三位,且市场占有率之和呈上升趋势,2020年,中国企业财险市场CR3达到了55.30%,相比2019年上升0.21个百分点。

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